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总资产超3万亿，这家银行是怎样做到高质量发展的？

2026-02-13 0评论 19人围观

在金融领域，“挣快钱”曾经被认为是商业增长和从竞争中胜出的捷径。问题是，最近20年内两次金融风暴的过往，以及雷曼兄弟这类投行的倒下，都在用事实教育人们回归商业的初心。

因此，一家认认真真服务客户、不挣快钱的银行，最终到底会发展成什么样，这已经成为越来越多人想找到的答案。有意思的是，在我们身边就有这样一家银行。

/ 总资产超3万亿，领跑城商行 /

近日，北京银行公布了2021年三季报。

三季报显示，截至9月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.41%，规模继续领跑城商行。

在10月中国人民银行、银保监会评估认定的19家国内系统重要性银行，包括4家城商行、9家股份制银行和6家国有大行，北京银行也位列其中。

前三季度，北京银行实现营业收入497.83亿元，同比增长3.24%；实现归母净利润181.83亿元，同比增长9.73%。

在资产质量方面，截至今年9月末，北京银行不良贷款率为1.44%，较年初下降0.13%；拨备覆盖率224.62%，较年初提高8.67个百分点。

在资本充足率方面，截至今年9月末，北京银行核心一级资本充足率9.53%，一级资本充足率10.34%，资本充足率为11.53%，均较去年年末有所提高。

另外，北京银行零售转型成效凸显。截至今年9月底，北京银行零售客户数突破2500万户，达2512.9万户，较年初新增154.9万户；北京银行零售客户资产管理规模（AUM）达8472亿元，较年初增长9.3%。

正是有了这些数据的加持，北京银行在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值升至654亿元；在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。

也正是由于这样的能力，10月15日，北京银行在全国银行间债券市场成功完成2021年无固定期限资本债券（第一期）簿记发行，债券信用评级AAA，发行规模400亿元，票面利率4.35%，全场认购倍数2.28倍，提高全行一级资本充足率1.81个百分点。

通过这次资本债券发行，北京银行进一步提升了资本实力，拓宽了资本补充渠道，有助于持续优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。

/ 有质量的发展要看服务客户的能力 /

作为一家扎根首都北京的城市商业银行，这样的成绩背后实际上是这家银行对服务理念的坚持。

银行的发展要看经营能力，而经营能力的核心实际上就是服务客户的能力。

毕竟，银行是为客户提供金融服务的窗口和机构，把客户服务好了，更多的客户就会认可银行，相应的业务量也会水涨船高。

因此，北京银行一直把增强服务客户的能力当做发展的着眼点，并结合地方发展的需要，探索新的金融产品和服务方向。

比如刚刚落地的“万院计划”，实际上就是北京银行助农脱贫一系列举措最新的展现。

早在2014年，北京银行便推出了“富民直通车”特色服务品牌，不断推动农村普惠金融服务迈上新台阶。创新推出了包括“富民卡、富民通、富民贷”在内的三大系列专属产品体系，满足了农户理财、支付、创业三方面的核心金融需求，打通了农村普惠金融服务的“最后一公里”。

而在农民生活不断提高的过程中，北京银行的业务也得到了增长。随后在2019年，北京银行正式推出“千院计划”。京郊农民除了农产品种植以外，很大一部分收入都跟旅游和农家乐相关，因此北京银行通过精准的金融扶持，帮助近千家民宿经营者升级院落，助力形成更大规模的农村旅游市场，从而帮助提升农民的收入。

截至2021年9月，“千院计划”支持了1450余座精品民宿院落建设，累计放款超4.5亿元。在帮助农家乐迭代的同时，也让越来越多富起来的农民把北京银行作为自己金融理财的首选银行。

2020年疫情之后，北京银行在之前探索经验的基础上，更大规模地支持农村地区民宿产业的发展。此次“万院计划”，就是在5年内投资超过1万个农村小院的升级计划，可以帮助更多的农民走上健康发展的道路，从而提升京郊农村的生活水平。

在其中，北京银行通过“建标准、推典型、优产品、强服务、搭平台”五项举措，升级民宿贷款等金融服务方案助力乡村振兴，在增加农民收入的同时，让北京银行的业务再上一个台阶。

除助力乡村振兴外，北京银行还注重服务小微企业。这种普惠金融业务在北京银行的业务体系中是非常重要的一部分，北京银行认真研究小微企业的需求，为他们制定了专门的普惠金融支持方案，成为北京银行吸引小微企业的一个关键点。

截至9月末，北京银行普惠金融领域贷款余额1253亿元，较年初增长324亿元，增速超过34%；普惠金融贷款户数超15万户，较年初新增12.7万户。

北京地区的小微企业对北京银行的认可，成为北京银行持续发展普惠金融的动力。

/ 创新是银行发展的驱动力 /

北京银行重视业务的创新，在贴近实际的同时，更有自己独特的角度和思路。

就在“碳中和”成为2021年年度关注热词时，北京银行抢抓机遇，推出了关于这个主题的理财产品。

10月20日，北京银行首只“碳中和”主题理财产品“京华汇盈碳中和京品年定开1号”成功发行。该产品面向个人客户发售，实现募集金额6.27亿元，是北京银行继“科创京品”、“定增京品”之后又一重点投资主题的特色产品。

在绿色金融方面，北京银行还设立通州绿色支行，与通州区政府签署绿色金融全面合作框架协议，参与发起成立北京城市副中心绿色发展研究院，成功落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务。截至9月末，全行绿色贷款余额402.67亿元，较年初增长54.3%。

另外，北交所的最终落地，也给北京银行带来了新的思路和发展机遇。

在科技金融方面，北京银行已经服务北京地区新三板企业近600家，而占全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户。北京银行与人行营业管理部、北京市经信局共同发布“高精尖双益贷”，支持制造业高质量发展。截至9月末，北京银行科技金融余额1653.5亿元，较年初增长2.4%。

在文化金融方面，北京银行与北京市电影局签订《关于支持北京电影业发展战略合作协议》，创新推出“电影+”版权质押贷产品；贷款支持《长津湖》拍摄发行，助力影片成为现象级巨制，目前中国影史票房前三影片《战狼2》、《你好，李焕英》、《长津湖》背后均有北京银行金融支持。截至9月末，全行文化金融余额723亿元，较年初增长7%。

/ 科技是基础，管控风险是保障 /

今年以来，北京银行以“211”工程和“京匠工程”为牵引，加速推进企业级数字化转型。在业务数字化方面，强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域应用。

在零售端，“移动优先”战略成效持续彰显，手机银行客户规模达1054万户，活跃客户达374万户，推出鸿蒙系统原子化服务、5G消息平台等创新应用。

在批发端，北京银行推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版，同时完善对公网贷平台功能，“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连。

在运营端，北京银行新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行，大幅提升柜面操作效率和使用体验。

在数字业务化方面，北京银行持续推进数据湖建设，上线知识图谱平台3.0，并开始尝试利用行内外数据构建更加精准的客户营销模型，提升工作效率。

此外，北京银行还不断夯实风险防线，为发展质量的持续提升保驾护航。

今年以来，北京银行进一步提高大额风险管控约束刚性，强化重点领域风险预警和排查，积极推进潜在风险业务压降退出，确保资产质量平稳可控。

北京银行强化大数据风控能力建设，“京行E警通”平台、“京御”数字风控体系首批通用模型正式上线，在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破性进展。

截至9月末，北京银行的不良贷款率为1.44%，较年初下降0.13个百分点；不良贷款生成率0.7%，同比下降0.09个百分点；逾贷比67.14%，较年初下降28.21个百分点；拨备覆盖率224.62%，较年初上升8.67个百分点。

北京银行依托科技搭建了一个便捷服务客户的平台，并在防控风险的基础上，实现了高质量的发展。

正因为北京银行三季报非常亮眼，各大券商纷纷维持 “增持”评级，并建议投资者关注。

资本市场最终看的依然是企业本身的优劣，好企业才会拿到资本的好价格。

有质量发展的银行一定是好银行，好银行对于任何投资者来说都有非常大的价值。

这是基本面上的判断，对哪个类型的投资者都有效。

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